الفرق بين النسبة الثابتة ومعدل النسبة السنوي

لماذا يعلن البنك نسبة منخفضة؟

عندما ترى إعلان بنك يقول "قرض شخصي بنسبة 1.9%"، هذه هي النسبة الثابتة (Flat Rate). تبدو منخفضة لكنها تختلف تماماً عن معدل النسبة السنوي (APR).

النسبة الثابتة (نسبة ثابتة)

تُحسب على كامل المبلغ الأصلي لكل سنة من مدة القرض، حتى لو سددت نصف القرض. مثال:

قرض 100,000 ريال × 1.9% × 5 سنوات = 9,500 ريال فوائد إجمالية

معدل النسبة السنوي (APR)

يُحسب على الرصيد المتبقي فقط. كلما سددت أكثر، قلّت الفوائد. هذه الطريقة المستخدمة في التمويل العقاري.

القاعدة التقريبية

معدل النسبة السنوي ≈ النسبة الثابتة × 1.85

يعني نسبة ثابتة 1.9% تعادل تقريباً 3.5% معدل نسبة سنوي.

متى تُستخدم كل نسبة؟

• القروض الشخصية: تُعلن كنسبة ثابتة (الرقم الأصغر)
• التمويل العقاري: يُعلن كمعدل نسبة سنوي (الرقم الأكبر)